Если для оформления не требуется передавать имущество в залог и искать поручителя, процедура становится проще, но сам долг от этого не меняется. Перед тем, как рассматривать кредит наличными без залога и поручителей, имеет смысл посчитать будущие платежи и понять, сколько денег останется после них на обычные расходы.
ЧТО ОЗНАЧАЕТ ОТСУТСТВИЕ ЗАЛОГА И ПОРУЧИТЕЛЕЙ
При таком кредите имущество заемщика не становится обеспечением по договору, а ответственность за выплату не возлагается на поручителя. При этом кредитор все равно рассматривает заявку и оценивает клиента перед принятием решения.
Значение могут иметь доход, уже оформленные кредиты, кредитная история и другие сведения, которые использует конкретный кредитор. Поэтому одинаковая сумма в заявке еще не означает одинаковую ставку или одинаковый срок для разных людей. Предварительный расчет тоже не стоит принимать за окончательное предложение. Сумма, ставка и срок могут измениться после рассмотрения заявки. Сверять их нужно уже с индивидуальными условиями договора.
Отсутствие залога не отменяет обязанность вовремя возвращать долг. При задержке платежа применяются последствия, установленные договором и законом.
КАК СРАВНИВАТЬ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО КРЕДИТУ
Ставка — только один из показателей. Для понимания расходов важны также полная стоимость кредита, срок, размер платежа и платные услуги, если они есть.
| Что сравнить? | На что смотреть? |
| ПСК | Какие расходы входят в стоимость кредита |
| Срок | Размер платежа и общую сумму выплат |
| Платные услуги | Их цену и влияние на параметры кредита |
| График | Даты и суммы платежей |
Более длинный срок обычно позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Но проценты начисляются дольше, поэтому общие расходы при прочих равных могут быть выше. При коротком сроке платить каждый месяц приходится больше, зато долг закрывается раньше.
Отдельно разбираются платные услуги. Если без услуги кредит предоставляют на других условиях, это должно быть видно из документов. Сравнивать такие варианты лучше целиком: сколько придется платить с услугой и сколько — без нее.
ПЛАТЕЖ, СРОК И ЗАПАС В ЛИЧНОМ БЮДЖЕТЕ
Считать будущий платеж удобнее после того, как из дохода уже вычтены обычные расходы. Это жилье, питание, транспорт, связь, действующие кредиты и обязательные счета. Есть и траты, которые появляются не каждый месяц: лечение, ремонт техники, сезонные покупки.
Оставлять весь свободный остаток под кредит рискованно. Например, если после платежа остаются только деньги на продукты и счета, любая дополнительная покупка потребует пересматривать расходы этого месяца.
Перед оформлением полезно ответить себе на несколько вопросов:
- сколько обычно остается после обязательных платежей;
- есть ли другие кредиты или рассрочки;
- что произойдет при временном снижении дохода;
- нужна ли вся сумма, указанная в заявке;
- удобно ли расположена дата платежа относительно зарплаты.
Премии и нерегулярные подработки лучше не закладывать как постоянный источник для выплаты кредита. Их может не быть в следующем месяце, а сумма по графику останется прежней.
Дата платежа тоже имеет значение. Если зарплата обычно приходит позже, деньги придется заранее оставлять на счете. Возможность изменить дату зависит от конкретного договора.
ЧТО ПРОВЕРИТЬ ПЕРЕД ПОДТВЕРЖДЕНИЕМ ДОГОВОРА
Перед подписанием еще раз сверяют сумму, срок, ставку, ПСК и график. После этого можно перейти к разделам о платных услугах, просрочке и досрочном возврате.
Потребительский кредит разрешено погасить раньше срока полностью или частично. Для этого применяется установленный порядок. Простого перевода дополнительной суммы на счет может оказаться недостаточно, если для досрочного погашения требуется отдельное действие.
После такого платежа имеет смысл проверить остаток долга и обновленный график. Документы лучше сохранить хотя бы до полного расчета по кредиту.
Главный расчет остается довольно простым: новый платеж не должен забирать деньги, которые регулярно нужны на обязательные расходы. Если сумма подходит только при высоком доходе и отсутствии дополнительных трат, лучше еще раз пересмотреть размер кредита или срок до подписания договора.
16+
Фото предоставлено ООО «Дримтрейд»
Реклама: АО «Тбанк»
ИНН 7710140679
Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2673 от 09.07.2024
Ерид 2VtzqwT8JTd
Еще больше новостей на главной странице и в наших соцсетях: ВКонтакте, Telegram или Одноклассники
